借金問題に強い弁護士にご相談。法律事務所ホームワン

 毎月の返済が苦しい

いま借金が500万円あって、毎月16万円の返済をしているんです。長期間返済を続けていて、完済までには5年かかるんです。利息も28％くらいあって、生活するのがやっとで、貯金がまったくできないんです。

その計算でいくと、返済総額は960万円になってしまいますね。利息は法律で決まっているのですが、Aさんの場合は利息が高いので、もしかりたら利息を払いすぎているかもしれませんね。過払い金が戻ってくる可能性もありますよ。

え！そうなんですか？

Aさんは定期的な収入があるので、借金の返済額を減らす方法（任意整理）で借金整理してみませんか？計算し直せば、払い過ぎている利息を取り戻すことができるかもしれませんよ（過払い金返還請求）。

でも裁判所に行かないといけないんですよね？

「任意整理」は、裁判所を通さない手続きなので、裁判所に行く必要はありません。借金が減額でき、利息なしで分割返済できるよう交渉しますので、毎月の返済額を生活に無理のない額までおさえることができます。

 多額の借金があり、返済のめどが立たない

Bさん　58歳　主婦の場合

夫が病気になり、保険をかけていなかったので、医療費の300万円が借金として残ってしまいました。病気は治りましたが、高齢のため働き口がなく、年金だけでは支払いを続けることもできず、困っています。

全財産を返済に充てても払いきれない場合は、裁判所に申し立てて、借金の支払い責任を免除してもらうことができます（破産・免責）。弁護士に依頼すれば、取り立ても止まりますよ。

そうなんですか。月々の支払いは9万円なんですが、その分も免除になるんですか？

原則として、すべての借金の支払い責任が免除されますので、9万円も免除されますよ。

 家を残したい

Cさん　42歳　会社員の場合

3年前にマイホームを購入し、順調に返済もできていました。しかし、ある事情で会社を辞めざるを得なくなり、生活費のために借り入れたのがきっかけで、住宅ローンに加えて、消費者金融からも借金ができてしまいました。転職しましたし、子供も小さいので、家は残したいのですが、いい方法はありますか？

念願のマイホームですから、家は手放したくないですよね。現在は転職し、定期的に収入もあるとのことなので、「個人再生」という方法が最適かと思います。借金の総額はいくらになりますか？

住宅ローンと消費者金融を合わせて4000万円です。ちょっと金額が大きすぎますか？

そんなことないですよ。住宅ローンを除き、5000万円を超える債務（借金）がある場合は個人再生できないのですが、Cさんのケースでは問題なくできます。「個人再生」とは、裁判所の介入で借金を減額する制度で、再生計画案を裁判所に提出し、計画案に従って分割返済をしていきます。原則、住宅ローン以外の債務は5分の1になり、住宅ローンを払い続けることで、マイホームはそのまま所有し続けることができます。

家も手放さなくて済み、しかも消費者金融からの借金も少なくなるなんて…。本当に助かります！