任意整理について

任意整理とは?

任意整理とは、貸金業者と交渉して債務額全体を減らしたり、月々の返済額を減らすことで、現在の支払いよりも負担を軽くする手続きです。弁護士が代理人の場合、依頼者の方と毎月支払いに回せる金額について協議し、業者と和解交渉をしていきます。和解交渉は、自己破産や個人再生などのように裁判所を通す手続きではなく、利息制限法の利率で計算し直した負債額について、貸金業者と、利息のカットや分割回数について交渉し、今後の返済計画を話し合いで決めていきます。

取引が短期間の場合や無返済の場合、また、当初からの取引が利息制限法の法定内利率での取引の場合等は、業者との交渉が難航したり、あまり依頼者にメリットがないことがあります。

任意整理すればどんな借金も減る?

任意整理手続きで減額できるのは、利息制限法で定められた利率(借入額が10万円以上100万円未満の場合18%)より高い利息の借金です。ショッピングや車のクレジット、住宅ローン等、利息制限法より低い金利の借金は、減額できません。

ただし、これから支払う返済金の利息をカットしたり、分割回数を増やし月々の返済額を少なくできるメリットがあります。

任意整理で借金がゼロになる可能性も

取引によっては借金がゼロになることもあり、さらに過払いがあることもあります。

傾向としては、利息が高い業者との取引が長いほど借金の減り幅が大きくなります。どれくらい減額できるかは、借入期間、取引の推移、利息の変化、途中完済の有無、取引履歴の開示状況等によって異なります。

当事務所では、経験豊富な経験な弁護士が、丁寧・適切に対応します。まずはご相談ください。

任意整理ができる条件

任意整理をする場合には、まず原則として、安定した収入があることが必要です。また、収入から、必要生活費を差し引いた金額(可処分所得)の中で返済を行なっていくため、この可処分所得を充分に確保できることが好ましいです。

昔の契約書をとっていない場合でも、任意整理は可能です。ごく一部を除き、業者は法律に従い過去の取引記録を出してきますので、いつ、どこから、どのくらい借りたのかをおおよそ把握できれば、そこから先は調査可能です。

また、保証人がついていても任意整理が可能です。ただし、主たる債務者(借主)が任意整理をすると保証人に請求がいきますので、保証人の方も当事務所にご依頼をいただく必要があります。その場合、別途費用はかかりませんが、保証人の信用情報には、債務整理をした事実が記載されます。

すでにご自身で和解をしている場合でも、弁護士に任意整理を依頼することは可能です。和解の際に、利息制限法に基づく引き直し計算を行っていなければ、更なる減額も見込めます。

任意整理ができる条件について、弁護士に寄せられたさまざまな質問を元に、詳しく解説します。

任意整理ができる条件

任意整理のメリット・デメリット

任意整理のメリット

  • 弁護士などが代理人となって手続きを進めることで、直接の催促が止まります。
  • 高い利息で借りていた場合は債務額が減額され、さらに過払い金が発生することがあります。
  • 整理することによって将来への不安が軽減されます。

任意整理のデメリット

  • 信用情報に、債務整理手続を取った事実が載ります
  • 信用情報機関(CIC、JICC、全銀協)に5年~10年登録され、その間、新たな借入れができなくなります。

任意整理のメリット・デメリット

任意整理後の生活

任意整理をすると、弁護士が行なった分割交渉に基づいて返済していきますので、無理のない範囲で返済することが可能です。

クレジットカードについては、信用情報機関(CIC、JICC、全銀協)に5年間その記録が事故情報として残るため、クレジットカード会社の審査が通らず、新しくクレジットカードを作れなくなる可能性があります。また、既存のカードも使えなくなる可能性もあります。

自動車や住宅等のローンや、引っ越し、ご家族への影響など、任意整理手続きをした場合の、その後の生活について、弁護士が詳しく解説します。

任意整理後の生活

任意整理手続きの流れ

任意整理をする場合、まずはご相談をお伺いした後、正式にご契約(受任)するかどうかをお決めいただきます。

ご依頼いただいた場合、当事務所ではまず、依頼を受けた全債権者に対して、債務額の調査を行います。その期間については、3~6ヶ月程お時間をいただきます。その後、毎月の支払額を決める和解をしていきます。この期間、業者からの請求はストップしますので、その間に生活の見直し等行っていただければと思います。ただし、過払金の回収には6ヶ月以上かかることがあります。

任意整理手続きの流れについて、弁護士がわかりやすくご説明いたします。

任意整理手続きの流れ

任意整理の費用

任意整理の費用詳細

任意整理のよくある質問

「どのくらい時間がかかる?」「家族に内緒で手続きできますか?」「任意整理をすると、家族に影響はないんですか?」等の、任意整理をご検討中のお客様から寄せられたご質問に、ホームワンの弁護士がお答えしました。

任意整理のよくある質問

動画で見る任意整理

任意整理手続きの流れについて、わかりやすく動画で解説しております。

動画で見る任意整理