「リボ払い やばい」で調べられているリボ払いの問題点とは？

リボ払いはインターネット上で「リボ払い やばい」というキーワードでよく調べられているようですが、リボ払いは、具体的にどのような点が問題なのでしょうか？ リボ払いは、特典でポイントが付与されるキャンペーンをきっかけに始めるケースもよく見られます。このようなお得なイメージがある一方で、次のような問題点が挙げられます。

このような点をふまえると、リボ払いは、借金と同じようなものです 。
かつては消費者金融のカードローンを中心とした多重債務が問題となりましたが、現在はリボ払いによる多重債務が問題になっています。リボ払いは、その手軽さから、つい利用を繰り返すことで気がついたときには多重債務に陥っていることが「リボ払い やばい」の正体と言えます。

リボ払いを利用すると、毎月の支払額が低く抑えられる分、完済まで時間がかかり、なかなか返済が終わりません。支払残高がかさんでしまい、終わらないリボ払いを解決する方法には、毎月の支払額を減らす任意整理という手続きがあります。
毎月の支払いで苦しんでいる方は、早めに任意整理で解決することをご検討ください。任意整理をすれば、将来発生する手数料のカットや月々の返済額の見直しによって、毎月の支払額を減らすことができます。ここでは、リボ払いの問題点を解説した上で、任意整理について説明します。

リボ払いの手数料は、支払残高に対して、実質年率15〜18%かかることが一般的です。この利率は、カードローンの借入利率と同等です。

リボ払いでは、支払残高が増えれば増えるほど、完済までの手数料を含めた支払総額が増えやすくなります。それでは、具体例を通じて確認してみましょう。支払残高が50万円で、毎月の支払額が1万円、2万円、3万円の場合、それぞれ支払総額はいくらになるか下表にまとめています。

毎月元金の支払いが定額の元金定額方式の場合

手数料が実質年率15%の場合

新たな利用をせずに返済に専念した場合

毎月の支払額が一定で低く抑えられる分、支払残高がなかなか減らず、返済が終わりません。

毎月元金の支払いが定額の元金定額方式の場合

新たな利用をせずに返済に専念した場合

リボ払いを利用している方の中には、いつの間にかリボ払いで支払っているケースがあります。具体例として、次のようなケースが挙げられます。

このように、いつの間にかリボ払いになってしまわないように、カードやオンライン決済の支払方法を設定する際は、前もって規約や説明をきちんと確認しておきましょう。もしも、知らない間にリボ払いになっていた場合は、カードの解約や支払方法の変更ができるか確認しましょう。

リボ払いの特徴は、支払残高に応じて毎月の支払額が一定であるということです。現在の支払残高を管理していないと、いつの間にか支払残高が増えてしまいます。また、リボ払いでは、支払残高に対して実質年率15〜18%程度の手数料がかかります。一方で、分割払いは、一回の購入に対して、支払い回数を指定して分割して支払う方法です。一般的に、3回払い以上の分割から手数料がかかることが多いです。

リボ払いには、元金定額方式と元利定額方式という2つの方式があります。

元金定額方式では、定額の元金支払額とは別に、支払残高に対してかかる手数料を加算して支払います。

元利定額方式では、元金支払額と手数料を合わせた毎月の支払額が定額になるので、支払残高が増えても毎月の支払額は変わりません。ただし、支払残高が増えると、その分だけ手数料の金額が増えるため、元金の返済にあてられる支払額は減り、なかなか元金の支払いが終わらなくなります。そのため、支払残高が同じでも、元利定額方式の方が元金定額方式よりも支払い期間が長期化してしまいます。

手数料が実質年率15%の場合

新たな利用をせずに返済に専念した場合

支払残高に応じて月々の支払額が変動する残高スライド方式を採用しているカードもあります。残高スライド方式の場合、支払残高に応じて、例えば次のように毎月の支払額が変動します（実際のカード会社により金額は異なります）。

リボ払いの返済が困難な場合は、早めに「任意整理」で解決することをご検討ください。弁護士に任意整理を依頼すれば、将来発生する手数料のカットや支払残高の分割回数についてクレジットカード会社と交渉して、今後の返済計画を決めていくことになります。
自分だけではいつまでも完済の見込みが立てられず、「終わらないリボ払い」で悩んでいる方は、まずは任意整理を行なうべきかどうかを弁護士にご相談することをおすすめします。借金問題の解決実績が豊富なホームワンでは、債務整理のご相談は無料で受け付けています。

詳細不明だった遺産を相続しつつ、借金650万を144万円に減額した事例