過払い金について

過払い金とは?

過払い金とは、借入れの上限金利を定めた法律「利息制限法※」の利息で計算し直し(引き直し計算)したときに、借金がゼロになってからも支払い続けていたお金です。法律上、返す必要のないお金まで返したわけですから、当然、貸金業者に対して返すよう請求できます

ホームワンにご依頼の場合、調査を行い、過払い金が生じていれば返還請求します。そして、過払い金を貸金業者から当事務所の口座にお金を振り込んでもらいます。その後、ホームワンから依頼者の方へ返還いたします。注意しなければいけないのは、計算上過払いが生じていても、貸金業者の経営状況によっては、取り戻せない場合があるという点です。

過払い金が発生する仕組み

過払い金の発生は、次のようなことが原因となっています。かつて消費者金融などの貸金業者や、貸金業者からの借入れについて定めている法律「貸金業法」においては、貸金業者は、「出資法※」で定める年利29.2%以内であれば、「利息制限法」の上限を超える利息を取ってもいいことになっていました。そのため、これまで多くの貸金業者が、年利29.2%近くの高い利息でお金を貸し付けてきました。この、「利息制限法」を超えるけれども、貸金業者が受け取ってもいいとされていた利息が、いわゆる「グレーゾーン金利」と呼んでいます。

「出資法」:貸金業者などを規制することを目的として、出資金の受け入れを制限した法律

過払い金があるかどうかは、貸金業者から「グレーゾーン金利」で借入れしていた分を、「利息制限法」の金利に引き直して計算することで分かります。引き直し計算では、「利息制限法」の利息以上に支払っていた利息を、元金に充当していきます。元金に充当して借金が減っていって、さらに「借金がゼロになってからも支払い続けていたお金」があれば、それが「過払い金」です。

過払い金が発生する条件とは?

過払い金が発生する条件は、利息制限法で定めた利率(10万円未満⇒20%、10万円以上100万円未満⇒18%、100万円以上⇒15%)よりも高い利率で貸金取引をおこなっていた場合ということですが、お客様からのご相談にあたって、当時の利率が分かる資料がないという方が多くいらっしゃいます。

50万円を18%で借りた場合、1ヶ月に生じる利息は約7,500円です。
30万円を18%で借りた場合、1ヶ月に生じる利息は約4,500円です。

利率は分からないけど当時のATMでの明細があるといった場合の参考にしてみてください。

なお、平成21年以降は利率が利息制限法内の利率に下がっているケースもありますので、明細が残っていたとしても時期には要注意です。過去の取引きをきちんと把握したいという方は、業者から取引履歴の開示を行なうことができます。

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ホームワンの過払い金無料調査

ホームワンでは過払い金がどれくらいあるか無料で調査を行なっています。無料調査では、ご相談から過払い金の金額をお客様にお伝えするまですべて無料です。

まずは過払い金に関するご相談を無料でお受けします。ご相談の後、弁護士への依頼が必要な場合、正式に契約を結びます(これを受任といいます)。受任後に過払い金がどれくらいあるか調査を行ないます。取引履歴から過払い金の金額を計算し、お客様に結果を報告します。ここまでの一連の手続きをホームワンでは「無料調査」と呼んでいます。

「正確な調査」をモットーに

お客様から『電話で過払い金がいくらあるかわかるのですか?』という質問を受けることが多いですが、当事務所では、お客様からの申告をもとに過払い金があるか、また、いくらあるか等のご案内は控えさせていただいております。理由としましては、貸金業者への借入れや返済などのお取り引きの内容はお客様によってがすべて異なり、正確な金額を算出することができないからです。
そのため、当事務所では、貸金業者から開示してもらった『取引履歴』をもとに過払い金を計算し、できるだけ正確な情報をお客様にお伝えするようにしております。

調査した後、過払い金の回収にむけて貸金業者と交渉を行っていきます。交渉の結果、過払い金が回収できた際にはじめて成功報酬をいただく料金体系になっています。

なお、もし、すでに取引履歴を取得されている方がいらっしゃいましたら、ホームワンで無料で計算いたしますので、是非、お気軽にご利用いただければと思います。

過払い金の時効について

過払い金の時効は最後の取引から10年です

過払い金は、貸金業者との最後の取引から10年で時効となってしまいます。時効は法律上決められたことなので、時効になってしまった過払い金は取り戻すことができません。過払い金が取り戻せなくなる前に、お早めにご相談ください。

時効をめぐっては、「取引の分断」の有無が争われることがあります。一度完済し、しばらく後に再び借入れを始めた場合に、1つの「一連の取引」として扱うか2つの「分断した取引」として扱うかによって、取り戻せる過払い金の金額が変わってきます。

過払い金の時効について、弁護士が詳しく説明します。

過払い金の時効について

過払い金返還請求のメリット・デメリット

過払い金返還請求の最大のメリットは、借金が残っている方の場合は、借金を支払う必要がなくなり、逆にお金が戻ってくる可能性があるということ、完済している場合は、信用情報に掲載されるというようなデメリットもなく、お金が戻ってくることです。

過払い金の基本的なメリット・デメリットの内容から、完済の場合、返済中の場合、弁護士・司法書士に頼むメリット・デメリット、自分で過払い請求する場合など、さまざまな過払い金に関する「メリット・デメリット」を弁護士が詳しく説明します。

過払い金返還請求のメリット

  • 借金がなくなり、払いすぎたお金が戻ってくる。
  • 完済している場合は特にデメリットなく手続が出来る。

過払い金返還請求のデメリット

  • 返済途中で過払い金返還請求をした場合、一時的に信用情報に登録される(ブラックリストに載る)可能性がある。

過払い金返還請求のメリット・デメリット

消費者金融と過払い金

過払い金返還請求の広がりと、業者への規制強化などを含む改正貸金業法が2010年に完全施行されたことから、現在、消費者金融など貸金業者の多くが、業績悪化しています。それに伴い、過払い金のスムーズな回収が難しい業者も増えており、一部の業者には以下のような傾向が見られます。

  • 過払い金が返還されるまで、時間がかかる傾向にある。
  • 貸金業者が倒産したことにより、請求する相手方が存在しないケースがある。
  • 過払い金返還について和解が成立しても、その後相手方が倒産すれば、全く支払われない。
  • 相手方の貸金業者(特に小規模業者)が、業績の悪化を口実に過払い金の大幅な減額を求めてきたり、判決が出てもなお、減額を求めてくることがある。
  • 訴訟を起こして判決を取りそれを基に強制執行しても、差し押さえるものが無くて空振りに終わることがある。

ここでは、アコムプロミスアイフル等、各貸金業者の動向をお伝えします。

【最新情報】平成29年5月24日付で、SFコーポレーション(旧三和ファイナンス)の破産手続が終結しました。

消費者金融と過払い金

過払い金の知識

過払い金の知識一覧

過払い金の解決事例

過払い金の解決事例一覧

過払い金の費用

過払い金の費用一覧

過払い金返還請求の流れ

過払い金返還請求の流れは、無料相談・無料調査から始まり、貸金業者との和解交渉を経て過払い金を回収、その後お客様のお手元へお届けいたします。ここでは、過払い金返還請求の流れについて詳しく解説しています。

過払い金返還請求の流れ

過払い金のよくある質問

「過払い金の回収は弁護士や司法書士しかできないのですか?」といった過払い金の知識に関することから、「いつから借りていたか、中断期間があったかも覚えていません…」「返済し終わってから時間がっているのですが…」等の、過払い金のことが気になっているけど、ご相談に迷われている方からの質問が寄せられます。これらの過払い金に関する様々な質問に、ホームワンの弁護士がお答えしました。

過払い金のよくある質問

動画で見る過払い金返還請求

完済後の過払い金、完済前の過払い金について、過払い金返還請求の注意点等を弁護士が動画で解説しています。また、わかりやすいアニメ動画もご用意しております。

動画で見る過払い金返還請求 タイトル一覧

  • 過払い金返還請求の注意点
  • 完済前の過払い金返還請求
  • 完済後の過払い金返還請求
  • 信用情報、信用情報機関とは?
  • アニメでわかる過払い整理

動画で見る過払い金返還請求